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挑对组合式保单 小资族不薪酸

admin 快讯 2020-10-11 12 0
挑对组合式保单 小资族不薪酸 第1张 南山人寿建议,小资族可运用定期险的低保费、高保障特性,架构基本保障。 挑对组合式保单 小资族不薪酸 第2张 后疫情时代三大寿险公司对不同年龄投保建议

后疫情时代,利率依旧躺在谷底,小资族该如何投保?国泰人寿、富邦人寿及南山人寿建议小资新鲜人「先保障后储蓄」,多利用定期险加保证续保附约等组合式商品或零件式保单,强化自身寿险、医疗等保障,建议身故保障是年收入的五~十倍或200万元,住院日额2千元左右。

突如其来的新冠肺炎改变了全球的正常运作,无论是经济、资本市场或人们的生活方式,低利率环境可能持续到2023年,小资族要累积资产难度更高,且不知意外或疾病,与明天谁会先到。

若是一位25岁初出社会的新鲜人,月薪约3万元,国泰人寿表示,若一开始即投保可退还保费的保单,保费会相对较贵,导致没有多余资金可弹性运用,建议小资族可先以低保费的定期险并搭配「保证续保」的附约打好基础,以「先求有再求好」的角度规划保单。

国寿强调可优先关注意外及疾病风险,建议意外身故保障至少要200万元、住院日额至少约2千元,才能满足基本保障需求,现在有不少高CP值的组合式商品,每月保费500~3,000元之间,可依预算组合出适合的保障;若行有余力,再选择门槛较低的类全委投资型保单,如有月缴1千元的小资族款,可较轻松累积资产。

富邦人寿亦是建议年轻小资族应「先保障后储蓄」,建构医疗、意外和寿险的金三角,以「定期险」代替「终身险」,透过近年很夯的「零件式保单」组合商品,10年期定期险,以主约搭配附约,依个人需求自主搭配建构寿险、意外、住院、手术、癌症、实支实付及失能等基本保障,高CP值、用少少的预算拉大保额。

富邦强调要及早投保、量力而为,可用理财金三角,即年收入10%来投保、30%投资理财、60%是日常生活开销。也可以用投资型寿险作主约,每月只要2千元,即可附加意外、实支实付或日额等住院医疗险。

南山人寿亦是建议,小资族运用定期险的低保费、高保障特性,架构基本保障,如以定期寿险为主约、附加住院医疗或伤害险附约,寿险与伤害险,保额可以年收入的五~十倍做规划,用在工作或职场遭遇风险时的保障;而住院医疗险则至少规划每天2千元以上额度,作为住院收入补偿或提升医疗品质的保障。

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